Milion domaćinstava na hipotekarnoj litici

Više od milion australijskih domaćinstava sa hipotekarnim kreditima suočiće se sa ogromnim finansijskim šokom u narednih godinu i po dana.

Naime, najmanje 880.000 hipoteka sa fiksnom kamatnom stopom ističe ove godine, a još 450.000 2024.

Zajmoprimci će biti prebačeni sa kredita sa izuzetno niskom kamatnom stopom, postavljenom u vreme pandemije, što se smatra i najjeftinijim pozajmljenim novcem u istoriji, na kredite sa varijabilnom kamatom, koji će biti podložni do sada najstrmijem rastu kamatnih stopa u australijskoj istoriji.

Građani će morati da pronađu potencijalno hiljade dolara više svakog meseca kako bi servisirali svoje stambene kredite, a Banka državnih rezervi (RBA) preti sa daljim podizanjem kamatne stope.

Inače, izveštaj ekonomista centralne banke je otkrio da su sredinom 2019. hipoteke sa fiksnom kamatnom stopom činile samo oko 15 odsto svih stambenih kredita.

Međutim, u vreme pandemije, RBA je bankama dala jeftino finansiranje, a jeftin novac je bio ogroman podsticaj za nastavak kreditiranja, posebno onog sa ultra jeftinim, fiksnim kamatama.

U kombinaciji sa izjavama RBA, da kamatne stope verovatno neće porasti najkraće do 2024. godine, banke su se žestoko takmičile da odobre kredite sa fiksnom kamatnom stopom, sve dok oni su postali skoro polovina svih novih stambenih kredita do kraja 2021.

Krediti sa fiksnom kamatom, zaključeni početkom 2022, bili su po stopi od oko dva odsto godišnje. Očekuje se da će ove stope, u momentu kada krediti pređu na varijabilnu kamatnu stopu, iznositi oko šest odsto.

Iznos koji su Australijanci potrošili na otplatu kamata na hipoteku već je porastao za 106 odsto prošle godine, što više nego duplo, pre nego što se većina ljudi približi „hipotekarnoj litici“.

– Mislim da je to neverovatno zabrinjavajuće. Mislim da nismo dovoljno razgovarali o tome, jer će doći do velikih udaraca – ocenio je Sebastijan Votkins, suosnivač kompanije za stambene kredite Lendi.

Njegova kompanija se 2021. spojila sa Aussie Home Loans i sada imaju više od 100 milijardi dolara kredita. Jasno je da neće svi klijenti moći da zadrže svoje kuće.

– To je značajna promena, jer imamo situaciju da neki ljudi plaćaju tri ili četiri odsto više za svoju hipoteku preko noći – istakao je Votkins.

Inače, kompanija je u junu zabeležila porast broja klijenata koji su otplatili svoje kredite, ali nisu uzeli nove. Ove osobe će, prema njegovim rečima, ili rentirati stan ili se vratiti u porodično domaćinstvo.

– Više nekretnina je prodato u junu nego u bilo kom drugom mesecu ove godine. Tako da mislim da je reč o ljudima koji imaju više kamate, a više nisu u mogućnosti da priušte zajam – objasnio je Votkins.

Ujedno smatra da građani neće biti u mogućnosti da plate ovako skupe kredite, niti će moći da ih refinansiraju po nižoj stopi.

– Naši podaci pokazuju da značajan procenat klijenata, koji su podigli svoj kredit tokom 2020. i 2021, ne bi mogli da ispune svoje finansijske obaveze uz još jedno ili dva povećanja kamatnih stopa – naglasio je Votkins.

Iako je RBA ovog meseca pauzirala podizanje kamatne stope, već je najavila da postoji mogućnost za dalji rast kamata. Sve ovo nije dobra vest za građane sa stambenim kreditima.

Refinansiranje kao opcija

Ši Robins, finansijski savetnik za Nacionalnu liniju za pomoć za dug u neprofitnom Centru za zaštitu prava potrošača ističe da građani koji imaju probleme s otplatom svojih hipoteka treba da se obrate bankama ili ustanovama koje drže tu hipoteku.

Svaka finansijska ustanova ima opciju ’teškoće’, kada postoji problem otplate kredita. U tom slučaju može da se odredi novi plan plaćanja ili oplata samo kamate. Slično je i sa pružaocima drugih usluga, kao što su struja, gas, voda, telekomunikacije.

Telefonom do pomoći

Nacionalna linija za pomoć kod otplate duga je besplatna usluga (na 1800 007 007) i zabeležila je ogroman porast obima poziva otkako je RBA počela da povećava kamatne stope. Pozivi iz Viktorije ka servisu porasli su za 48 odsto od prvog povećanja kamatne stope.