Manje novca za nekretnine

U Australiji cene nekretnina konstantno i dugoročno imaju uzlaznu putanju, s tendencijom da se vrednost udvostručuje svakih sedam do 10 godina, posebno u velikim gradovima.

To podrazumeva stopu rasta od sedam do 10 odsto na godišnjem nivou. Ima perioda kada je rast usporen, ali i onih kada, kao u poslednje dve godine, rast značajno ubrzan i u poslednjih godinu dana je dostigao rekordnih 20 procenata.

Skok cena u poslednje dve godine nije tipičan za krizne situacije, ali s druge strane, ljudi su morali negde da investiraju jer imamo rekordno niske kamatne stope na depozite i kredite, nema putovanja, ne izlazi se na večere…

Ipak, značajan rast vrednosti nekretnina, koliko god da je dobar za ekonomiju, ima i svojih negativnih implikacija na privredu kao i na mogućnost mladih generacija da imaju svoj krov and glavom.

Upozorenje od MMF

Nedavno je Međunarodni Monetarni Fond (MMF) upozorio Australiju da mora nešto da preduzme kako bi tržište počelo da se hladi. Banka državnih rezervi nije podigla kamatnu stopu, ali je australijski državni regulator za bankarstvo APRA donela obavezujuću preporuku bankama da podignu obračunsku kamatnu stopu, na osnovu koje se određuje koliko neko može da pozajmi na ime kredita.

Ukratko, ukoliko je kamatna stopa na novi kredit na primer tri posto, banka će odrediti koliko neko može da se zaduži računajući kao da je kamatna stopa šest odsto, a do sada je to bilo 5,5%. Dakle, obračunska razlika je povećana za pola procenta.

Niži iznosi kredita

Kako bismo saznali više, porazgovarali smo sa jednim od najboljih brokera poreklom s naših područja, Danijelom Kotaranom.

Šta konkretno ova promena znači za ljude koji budu tražili kredite?

– Treba da znamo da ovo neće uticati na postojeće kredite. Efekat „preporuke“ APRA će biti taj da će banke povećati razliku između maloprodajne kamatne stope i kamatne stope koja se koristi pri obradi kredita. Tako će gornja granica potencijalnog iznosa kredita biti snižena. Na primer, neko ko je do sada mogao da dobije kredit od recimo 500.000 dolara, sada će najviše moći da uzme recimo 475.000, što je uopšteno govoreći smanjenje od nekih 5 posto. Neke krupnije promene se, bar za sada, ne očekuju zbog činjenice da veliki broj kreditnih organizacija već odavno koristi mere APRA, koje su sad i zvanično preporučene.

Od kada se ova promena primenjuje?

– Od kreditnih organizacija se očekuje da primenu počnu što pre. APRA kao državno telo koje nadzire kreditne institucije i koje uvodi pravila u finansijskom sektoru Australije, već dugi niz godina uređuje tu privrednu granu i između ostalog pokušava da spreči nekontrolisani rast cena nekretnina. U tom pogledu, ova mera je usmerena i na zaštitu potrošača, jer iako su u ovom trenutku kamatne stope na istorijskom minimumu, one će gotovo sigurno u jednom trenutku biti povećane. Treba da znamo da su kamate do pre nekoliko godina bile 5, 6 ili 7 posto na godišnjem nivou.

Na šta ljudi treba da obrate pažnju?

– Ova mera je izabrana iz čitavog niza koje je APRA razmatrala kao mera koja neće drastično ograničavati, laka je za primenu i ne dovodi do rasta kamatnih stopa. Procena je da će mera doprineti tome da potrošači budu zaštićeniji u slučaju potresa na tržištu, bilo da je to pad cena nekretnina ili nagli rast kamatnih stopa. Ali, APRA ne isključuje i uvođenje nekih drugih mera.

Da li preporučujete da se prvo traži povoljan kredit ili nekretnina?

– Sada je kao nikad pre važno da se obezbedi kredit. Iako su kamatne stope na istorijskom minimumu odobravanje kredita zna da bude mukotrpan posao. Odobrenje ili „pre-approval“ je prvi važan korak. Vaš broker će odraditi veći deo posla u pozadini, što uključuje prikupljanje svih potrebnih papira, pa do koordinacije s advokatima i agentima. Vrlo je važno da se svi postojeći krediti prijave i da se tačno odrede svi troškovi života. Pri obradi kredita, vaš broker ili banka će tražiti vaše bankovne izveštaje kako bi potvrdili vašu tvrdnju o iznosu mesečnih troškova života. Od izuzetne je važnosti da se sve poklapa ili da se u obradi objasne stavke koje odudaraju ili su neobične.

Koji savet imate za čitaoce „Vesti“?

– Svi koji imaju postojeće kredite, naročito veće, a duže vreme nisu bili u kontaktu sa svojim brokerom ili bankom, sada treba da ih pozovu i pitaju za bolje kamatne stope – poručuje Danijel Kotaran.

Na usluzi našim ljudima

Danijel se kreditima bavi već skoro dve decenije.

– U finansijama sam od 2003. godine. Najpre sam bio u Mortgage Choice Parramatta, a od 2005. radim pod imenom Genex Credit. Bio sam u prilici da sa autorom ovog teksta pomognem mnogim našim ljudima, novopridošlim kao što sam i sam, da ponovo steknu krov nad glavom. Većina njih je iskoristila pruženu priliku i do sada su ili isplatili prvobitne kredite ili kupili još neku nekretninu – kaže Kotaran.

Široka lepeza usluga

Koje vrste kredita radi vaš Genex Credit?

– Radimo hipotekarne stambene kredite, komercijalne hipotekarne kredite, imamo pristup kreditnim organizacijama koje nude kredite široke potrošnje i kredite za pokretnu imovinu. Specijalizujemo se za prvu kupovinu preko nedavno odobrene šeme federalne vlade za prvu kupovinu s barem pet odsto učešća, gde je moguće uštedeti velike troškove hipotekarnog osiguranja.

Savetovanje na daljinu

Danijel Kotaran je otvoren za saradnju sa svim ljudima zainteresovanim za usluge brokera.

– Trenutno radimo od kuće i posećujemo klijente u njihovom mestu stanovanja. Mejl adresa na koju zainteresovani mogu da me kontaktiraju je d.kotaran@optusnet.com.au, a broj mobilnog telefona 0410 489 529. Savetovanje je moguće i daljinski, putem Zoom aplikacije ili Skajpa, Vajbera… Na sajtu www.genexcredit.com imate pristup velikom broju kalkulatora koji vam mogu biti od pomoći – objašnjava Danijel.